स्टेप-अप, मुद्रास्फीति और लंपसम समर्थन के साथ अपने म्यूचुअल फंड SIP परिपक्वता मूल्य का अनुमान लगाएं। रीयल-टाइम, मोबाइल-अनुकूल और 100% निःशुल्क।
वर्ष दर वर्ष निवेश की गई राशि बनाम कोष वृद्धि
SIP कैलकुलेटर एक ऑनलाइन वित्तीय उपकरण है जो व्यवस्थित निवेश योजना (SIP) का भविष्य मूल्य अनुमान प्रदान करता है। आप तीन सरल विवरण दर्ज करते हैं – आपकी मासिक निवेश राशि, अपेक्षित रिटर्न दर और निवेश की अवधि – और कैलकुलेटर तुरंत बताता है कि आपका पैसा अवधि के अंत में कितना बढ़ेगा। हमारा उन्नत संस्करण स्टेप-अप SIP (जहां आप हर साल योगदान बढ़ाते हैं), मुद्रास्फीति-समायोजित रिटर्न और मासिक SIP के शीर्ष पर एकबारी लंपसम भी समर्थन करता है, जो आपकी संपत्ति निर्माण यात्रा की एक पूर्ण तस्वीर देता है।
SIP की सुंदरता दो शक्तिशाली बलों के साथ काम कर रही है: रुपया-लागत औसत और कंपाउंडिंग। रुपया-लागत औसत का अर्थ है कि जब कीमतें कम होती हैं तो आप अधिक यूनिटें खरीदते हैं और जब कीमतें अधिक होती हैं तो कम यूनिटें खरीदते हैं, जो समय के साथ आपकी औसत खरीद लागत को कम करता है। कंपाउंडिंग का अर्थ है कि आप जो रिटर्न अर्जित करते हैं वह अपने रिटर्न उत्पन्न करने लगते हैं, जिससे आपकी संपत्ति निवेश की बाद की वर्षों में तेजी से बढ़ती है। SIP कैलकुलेटर इन अदृश्य बलों को एक आसान-समझ वाली संख्या और वर्ष-दर-वर्ष वृद्धि चार्ट में दृश्यमान बनाता है।
SIP के अपने मूल में मासिक योगदान की एक श्रृंखला होती है जो निवेश अवधि के अंत तक अनुमानित रिटर्न दर पर बढ़ती है। गणितीय रूप से, यह एक वार्षिकी है - समान भुगतानों की एक धारा - और उस वार्षिकी का भविष्य मूल्य वही है जो कैलकुलेटर देता है। भारत में लगभग हर SIP कैलकुलेटर द्वारा उपयोग किया जाने वाला मानक सूत्र है:
FV = P × [ ((1 + r)^n – 1) / r ] × (1 + r)
सरल शब्दों में, वह सूत्र कहता है: अपने मासिक निवेश (P) को लें, इसे महीनों की n तारीख पर मासिक दर r पर कंपाउंडिंग कारक से गुणा करें, और फिर एक बार (1 + r) से गुणा करें क्योंकि महीने की शुरुआत में प्रत्येक SIP किश्त एक अतिरिक्त अवधि के लिए कंपाउंड करती है। यहां बताया गया है कि प्रत्येक चर का क्या अर्थ है:
हमारा कैलकुलेटर मासिक कंपाउंडिंग का उपयोग करता है क्योंकि यही है कि म्यूचुअल फंड NAV वास्तव में कैसे काम करते हैं – मूल्य हर व्यावसायिक दिन पर चिह्नित किया जाता है और प्रभावी रूप से हर SIP किश्त पर कंपाउंड होता है। जब आप स्टेप-अप विकल्प को चालू करते हैं, तो सूत्र वर्ष दर वर्ष लागू किया जाता है: मासिक राशि हर बारह महीनों में चुनी गई प्रतिशत से बढ़ती है, और पिछले वर्ष से आगे की शेष राशि कंपाउंड होती रहती है। जब आप मुद्रास्फीति को चालू करते हैं, तो नाममात्र परिपक्वता मूल्य को अपने कोष की वास्तविक क्रय शक्ति दिखाने के लिए (1 + मुद्रास्फीति)^वर्षों से विभाजित किया जाता है।
आइए सूत्र को मूर्त रूप देने के लिए एक ठोस उदाहरण से गुजरते हैं। मान लीजिए आप 10 वर्षों के लिए प्रति माह ₹10,000 निवेश करते हैं, 12% वार्षिक रिटर्न की अपेक्षा करते हैं। संख्याओं को प्लग करते हुए:
भविष्य मूल्य = 10,000 × [((1.01)^120 – 1) / 0.01] × 1.01 ≈ ₹23.23 लाख। इसमें से, आपने ₹12 लाख (₹10,000 × 120) निवेश किए और ₹11.23 लाख रिटर्न में अर्जित किए। आपका पैसा लगभग दोगुना हुआ, और रिटर्न घटक आपकी कुल निवेश की राशि जितना बड़ा है। यह कंपाउंडिंग प्रभाव है – कुछ ऐसा जो एक फिक्स्ड डिपॉजिट या सरल ब्याज उत्पाद कभी नहीं दे सकते।
विभिन्न SIP राशियां और अवधियां बहुत अलग परिणाम देती हैं। यहां 12% वार्षिक रिटर्न मानते हुए एक त्वरित संदर्भ तालिका है, जो आपको नियमित SIP कर सकते हैं की कल्पना करने में मदद करेगी:
| मासिक SIP | 5 वर्ष | 10 वर्ष | 15 वर्ष | 20 वर्ष | 25 वर्ष |
|---|---|---|---|---|---|
| ₹1,000 | ₹0.83 लाख | ₹2.32 लाख | ₹5.05 लाख | ₹10.00 लाख | ₹18.98 लाख |
| ₹2,500 | ₹2.06 लाख | ₹5.81 लाख | ₹12.62 लाख | ₹24.99 लाख | ₹47.45 लाख |
| ₹5,000 | ₹4.12 लाख | ₹11.62 लाख | ₹25.23 लाख | ₹49.96 लाख | ₹94.88 लाख |
| ₹10,000 | ₹8.25 लाख | ₹23.23 लाख | ₹50.46 लाख | ₹99.91 लाख | ₹1.89 करोड़ |
| ₹25,000 | ₹20.62 लाख | ₹58.08 लाख | ₹1.26 करोड़ | ₹2.49 करोड़ | ₹4.74 करोड़ |
ध्यान दें कि ₹5,000 मासिक SIP 25 वर्षों के लिए ₹90 लाख का निशान पार करता है, जबकि राशि को ₹10,000 तक दोगुना करने से कोष को लगभग ₹1.89 करोड़ तक दोगुना करता है। हालांकि, समय को दोगुना करने से आउटपुट को दोगुना करने की तुलना में बहुत अधिक काम होता है, क्योंकि कंपाउंडिंग लंबे SIP के अंतिम दस वर्षों में नाटकीय रूप से अधिक शक्तिशाली हो जाता है। सबक स्पष्ट है – जल्दी शुरुआत करें, भले ही राशि छोटी हो, और समय को भारी उठने दें।
कई नए निवेशकों को आश्चर्य है कि वे तंग बजट पर क्या बना सकते हैं। 20 वर्षों में 12% पर एक साधारण ₹1,000 प्रति माह SIP लगभग ₹10 लाख तक बढ़ता है। आप उस अवधि में ₹2.4 लाख निवेश कर देंगे, और शेष ₹7.6 लाख विशुद्ध कंपाउंडिंग है। यह अक्सर एक टोकन बचत शेष के साथ जीवन समाप्त करने और बच्चे की उच्च शिक्षा के लिए पर्याप्त होने के बीच का अंतर है।
एक मध्यवर्गीय कमाने वाला हर महीने ₹5,000 निवेश करता है 15 वर्षों के लिए 12% पर ₹9 लाख के निवेश की गई राशि के विरुद्ध लगभग ₹25 लाख का कोष बनाएगा। गुणक यहां निवेश किए गए पैसे पर लगभग 2.8x है, क्योंकि SIP के अंतिम पांच वर्ष पहले दस वर्षों में निर्मित आधार पर आक्रामक रूप से कंपाउंड हो रहे हैं।
एक युवा पेशेवर ₹5,000 प्रति माह से शुरुआत करता है और राशि को हर साल 10% बढ़ाता है, जो आमतौर पर वेतन वृद्धि से मेल खाता है। 20 वर्षों में 12% पर, कोष लगभग ₹83 लाख तक बढ़ता है – फ्लैट-₹5,000 SIP की तुलना में 1.6x से अधिक। स्टेप-अप SIP शायद भारत में खुदरा निवेशकों के लिए सबसे बड़ा गुप्त हथियार है और इस साइट पर हर कैलकुलेटर उन्हें समर्थन करता है।
SIP भारतीय निवेशकों के लिए कई कारणों से डिफ़ॉल्ट संपत्ति निर्माण उपकरण बन गए हैं। लंपसम निवेश के विपरीत जिसके लिए परिपूर्ण समय और एक बड़े अग्रिम कोष की आवश्यकता होती है, SIP आपको ₹500 प्रति माह से शुरुआत करने देते हैं, बाजार चक्रों में अपने जोखिम को फैलाते हैं, और पूरी प्रक्रिया को स्वचालित करते हैं ताकि अनुशासन इच्छाशक्ति की जगह ले सके। नीचे सबसे महत्वपूर्ण लाभ हैं:
SIP उन सभी के लिए आदर्श है जिनके पास नियमित आय है और कम से कम पाँच वर्षों का समय क्षितिज है। युवा कमाने वाले कंपाउंडिंग रनवे को अधिकतम करने के लिए इक्विटी SIP को प्राथमिकता देना चाहिए। मध्य-कैरियर पेशेवर इक्विटी और हाइब्रिड फंड का मिश्रण उपयोग कर सकते हैं। सेवानिवृत्ति के पास वाले आमतौर पर मिश्रण को कर्ज फंड की ओर स्विच करते हैं जबकि अभी भी मुद्रास्फीति को मारने के लिए छोटे इक्विटी SIP चला रहे हैं। असंगत आय वाले व्यवसाय मालिक अक्सर त्वरित और अनुशासित निवेश दोनों को कैप्चर करने के लिए त्रैमासिक लंपसम को छोटे मासिक SIP के साथ जोड़ते हैं।
ईमानदार जवाब "यह निर्भर करता है" है। गणितीय रूप से, यदि बाजार एक परिपूर्ण सीधी रेखा में ऊपर जाता, तो दिन एक पर निवेश किया गया लंपसम हमेशा जीतता क्योंकि 100% पैसा शुरुआत से काम कर रहा है। वास्तविकता में, बाजार अस्थिर हैं, और अधिकांश निवेशकों के पास एक बड़ा लंपसम नहीं होता – उनके पास एक वेतन होता है जो हर महीने आता है। उस कारण से, SIP आमतौर पर व्यवहारिक जोखिम के एक अंश पर lumpsums के लिए तुलनीय रिटर्न देते हैं। एक सामान्य इष्टतम रणनीति एक STP का उपयोग करना है – एक तरल फंड में एक लंपसम पार्क करें और हर महीने इक्विटी में एक निश्चित राशि स्थानांतरित करें – जो बिल्कुल वही है जो कई पेशेवर सलाहकार सुझाते हैं।
यहां तक कि SIP जैसे सरल उपकरण के साथ, निवेशक नियमित रूप से अपने पैर में गोली मारते हैं। तीन सबसे आम गलतियां एक बाजार दुर्घटना के दौरान SIP को रोकना (ठीक समय जब आप खरीदना चाहते हैं), वेतन वृद्धि के साथ राशि को कदम नहीं बढ़ाना, और पिछले साल की स्टार रेटिंग के बजाय दीर्घकालीन सामंजस्य के आधार पर फंड चुनना है। एक उबाऊ, कम लागत वाले इंडेक्स फंड में एक अनुशासित SIP लगभग हर 10-वर्षीय खिड़की में हॉट पिक्स का एक फ्रैंटिकली प्रबंधित पोर्टफोलियो को हराएगा।
उपरोक्त कैलकुलेटर का उपयोग करना सीधा है। अपने मासिक निवेश को पहले फील्ड में दर्ज करें – आप या तो एक संख्या टाइप कर सकते हैं या स्लाइडर को ड्रैग कर सकते हैं (प्रति माह ₹20 लाख तक समर्थन करता है)। एक अपेक्षित वार्षिक रिटर्न सेट करें; विविध इक्विटी फंड के लिए 12% एक उचित डिफ़ॉल्ट है, जबकि हाइब्रिड फंड के लिए 8-9% रूढ़िवादी है। अपनी अवधि चुनें, आमतौर पर संपत्ति निर्माण लक्ष्यों के लिए 10 और 25 वर्षों के बीच। यदि आप वार्षिक योगदान बढ़ाने की योजना बनाते हैं तो स्टेप-अप SIP को चालू करें, और अपने कोष की वास्तविक क्रय शक्ति देखने के लिए मुद्रास्फीति टॉगल को सक्षम करें। यदि आपके पास भी एक लंपसम है जिसे आप मिश्रित करना चाहते हैं, तो उसे भी चालू करें। कैलकुलेटर तुरंत अपडेट होता है – कोई सबमिट बटन नहीं है – और 3D चार्ट आपको कंपाउंडिंग वक्र की कल्पना करने में मदद करते हैं।
हां, पूरी तरह निःशुल्क। आपको साइन अप करने, कोई व्यक्तिगत विवरण साझा करने या कुछ भी डाउनलोड करने की आवश्यकता नहीं है। कैलकुलेटर पूरी तरह आपके ब्राउजर में चलता है।
ऐतिहासिक रूप से, भारत में विविध इक्विटी म्यूचुअल फंड ने 15+ वर्ष की खिड़कियों में 11-14% वार्षिक रिटर्न दिए हैं। रूढ़िवादी योजना के लिए इक्विटी फंड के लिए 12% और कर्ज फंड के लिए 7-8% मानें। हाइब्रिड फंड के लिए, 9-10% उचित है।
नहीं – आउटपुट कर-पूर्व है। एक वर्ष से अधिक समय के लिए रखे गए इक्विटी म्यूचुअल फंड पुरानी नियमों के तहत प्रति वर्ष ₹1 लाख से ऊपर 10% दीर्घकालीन पूंजी लाभ कर आकर्षित करते हैं (वर्तमान वित्त अधिनियमों में परिवर्तनों के अधीन)। कर-बाद की योजना के लिए हमारे आय कर कैलकुलेटर का उपयोग करें।
अधिकांश म्यूचुअल फंड हाउस ₹100 या ₹500 प्रति माह से SIP की अनुमति देते हैं। कोई ऊपरी सीमा नहीं है।
हां। परिपक्वता मूल्य आपके लक्ष्य से मेल खाने तक विभिन्न संयोजनों के साथ खेलें (उदाहरण के लिए, 15 वर्षों में बच्चे की शिक्षा के लिए ₹50 लाख)। आप हमारे सेवानिवृत्ति कैलकुलेटर का उपयोग करके लक्ष्य से पीछे की ओर भी काम कर सकते हैं।
कुछ खास नहीं। आपका SIP अगले महीने से जारी रहता है। कुछ फंड हाउस एक छोटा ऑटो-डेबिट बाउंस फीस चार्ज कर सकते हैं यदि किश्त NACH के माध्यम से सेट की गई थी और बैंक बैलेंस अपर्याप्त था। कभी-कभी किश्तें मिस करने से अंतिम कोष में थोड़ी कमी आती है लेकिन SIP को रद्द नहीं करता है।
लंबी अवधि में, इक्विटी SIP ने ऐतिहासिक रूप से क्योंकि FD रिटर्न कर के बाद शायद ही मुद्रास्फीति को मारता है, FD को एक विस्तृत मार्जिन से बेहतर प्रदर्शन किया है। हालांकि FD सुरक्षित और गारंटीकृत रिटर्न है। विस्तृत तुलना के लिए हमारे SIP बनाम FD गाइड देखें।
नहीं, कैलकुलेटर एक स्वच्छ रिटर्न दर मानता है। व्यवहार में, निकास लोड (आमतौर पर 1% यदि एक वर्ष के भीतर रिडीम किया जाता है) और व्यय अनुपात (0.5-2% प्रति वर्ष) वास्तविक रिटर्न को थोड़ा कम करता है। 13% के बजाय 11% जैसी यथार्थवादी रिटर्न का उपयोग करना उन्हें खाता करने का एक सरल तरीका है।
डायरेक्ट प्लान का व्यय अनुपात रेगुलर प्लान से 0.5–1% कम होता है क्योंकि कोई डिस्ट्रीब्यूटर कमीशन नहीं दिया जाता। 20 साल में यह कंपाउंडिंग का अंतर लगभग 10–15% बड़ा कोष बनाता है। यदि आप खुद फंड चुन सकते हैं या फी-ओनली सलाहकार के साथ काम करते हैं, तो हमेशा फंड हाउस की वेबसाइट, MFCentral या एग्ज़ीक्यूशन-ओनली प्लेटफॉर्म से डायरेक्ट प्लान चुनें।
किसी भी लक्ष्य-आधारित एसआईपी के लिए ग्रोथ चुनें। डिविडेंड (अब IDCW – Income Distribution cum Capital Withdrawal) समय-समय पर आय देता है जो कंपाउंडिंग की चेन तोड़ देता है और आपके स्लैब दर पर टैक्स लगता है। ग्रोथ रिडेम्पशन तक हर रुपये को कंपाउंड होने देता है।
हाँ, और अधिकांश अच्छे डाइवर्सिफाइड निवेशक यही करते हैं। आम मिश्रण है 1 लार्ज-कैप या इंडेक्स फंड + 1 फ्लेक्सी-कैप + वैकल्पिक रूप से 1 मिड/स्मॉल-कैप + टैक्स बचत के लिए 1 ELSS। हर लेग को अलग-अलग साइज़ करने के लिए हमारे एसआईपी कैलकुलेटर का उपयोग करें और परिपक्वता मूल्यों को जोड़ लें।
हाँ। अधिकांश AMCs ऐप या MFCentral के माध्यम से 1–6 महीनों के लिए एसआईपी पॉज़ करने देते हैं। रद्द करने से पॉज़ करना बेहतर है, क्योंकि रद्द करने पर एसआईपी हट जाती है और दुबारा शुरू करना भूलने पर कंपाउंडिंग क्लॉक रुक जाती है।
10 साल से ज़्यादा की अवधि में एसआईपी तारीख का अंतिम कोष पर 1% से भी कम असर पड़ता है। ऐसी तारीख चुनें जो आपकी सैलरी क्रेडिट होने के बाद हो ताकि ऑटो-डेबिट बाउंस न हो। 1, 5, 10 और 15 तारीखें सबसे लोकप्रिय हैं।
यदि आपका मौजूदा फंड अच्छा प्रदर्शन कर रहा है, तो उसी एसआईपी को स्टेप-अप करें — ट्रैक करने के लिए कम अकाउंट और AMC खुद संभालती है। नई एसआईपी तब शुरू करें जब आप किसी अलग कैटेगरी में एक्सपोज़र चाहते हों (जैसे 80C के लिए ELSS जोड़ना, या तेज़ ग्रोथ के लिए मिड-कैप)।
नहीं। इक्विटी फंड अक्सर 12–18 महीनों तक अंडरपरफॉर्म करते हैं और फिर मीन-रिवर्ट होते हैं। केवल तब स्विच करें जब कैटेगरी और बेंचमार्क के मुकाबले लगातार 3 साल खराब प्रदर्शन हो, या फंड मैनेजर बदले और निवेश मैंडेट भटक जाए।
नहीं। एसआईपी निवेश का एक तरीका मात्र है — आप किसी भी ओपन-एंडेड म्यूचुअल फंड में एसआईपी चला सकते हैं: लार्ज-कैप, फ्लेक्सी-कैप, मिड-कैप, स्मॉल-कैप, हाइब्रिड, डेट, गोल्ड या अंतरराष्ट्रीय। ELSS एक ऐसी कैटेगरी है जिस पर एसआईपी से निवेश करने पर 80C कटौती मिलती है, पर यह अकेला विकल्प नहीं है।
ऊपर का एसआईपी कैलकुलेटर एक ही इनपुट सेट के लिए एक परिपक्वता मूल्य देता है। नीचे की तीन तालिकाएँ आपको बड़ी तस्वीर दिखाती हैं – जब आप मासिक राशि, अपेक्षित रिटर्न या अवधि बदलते हैं तो कोष कैसे बदलता है। सभी संख्याएँ मासिक कंपाउंडिंग मानती हैं, बिना स्टेप-अप और बिना मुद्रास्फीति समायोजन के। इन्हें योजना का बेसलाइन मानें।
| मासिक एसआईपी | 5 वर्ष | 10 वर्ष | 15 वर्ष | 20 वर्ष | 25 वर्ष | 30 वर्ष |
|---|---|---|---|---|---|---|
| ₹1,000 | ₹0.83 लाख | ₹2.32 लाख | ₹5.05 लाख | ₹10.00 लाख | ₹18.98 लाख | ₹35.30 लाख |
| ₹2,500 | ₹2.06 लाख | ₹5.81 लाख | ₹12.62 लाख | ₹24.99 लाख | ₹47.45 लाख | ₹88.24 लाख |
| ₹5,000 | ₹4.12 लाख | ₹11.62 लाख | ₹25.23 लाख | ₹49.96 लाख | ₹94.88 लाख | ₹1.76 करोड़ |
| ₹10,000 | ₹8.25 लाख | ₹23.23 लाख | ₹50.46 लाख | ₹99.91 लाख | ₹1.89 करोड़ | ₹3.52 करोड़ |
| ₹15,000 | ₹12.37 लाख | ₹34.85 लाख | ₹75.69 लाख | ₹1.49 करोड़ | ₹2.84 करोड़ | ₹5.29 करोड़ |
| ₹25,000 | ₹20.62 लाख | ₹58.08 लाख | ₹1.26 करोड़ | ₹2.49 करोड़ | ₹4.74 करोड़ | ₹8.81 करोड़ |
| ₹50,000 | ₹41.24 लाख | ₹1.16 करोड़ | ₹2.52 करोड़ | ₹4.99 करोड़ | ₹9.49 करोड़ | ₹17.63 करोड़ |
| ₹1,00,000 | ₹82.49 लाख | ₹2.32 करोड़ | ₹5.05 करोड़ | ₹9.99 करोड़ | ₹18.97 करोड़ | ₹35.27 करोड़ |
गैर-रैखिकता पर ध्यान दें: मासिक राशि दोगुनी करने पर कोष दोगुना होता है, पर अवधि दोगुनी करने पर कोष लगभग 4–5 गुना बढ़ता है। हर बार समय राशि पर भारी पड़ता है।
| वार्षिक रिटर्न | 10 वर्ष | 15 वर्ष | 20 वर्ष | 25 वर्ष | 30 वर्ष |
|---|---|---|---|---|---|
| 8% (डेट / हाइब्रिड) | ₹18.42 लाख | ₹34.84 लाख | ₹59.30 लाख | ₹95.74 लाख | ₹1.50 करोड़ |
| 10% (बैलेंस्ड हाइब्रिड) | ₹20.66 लाख | ₹41.79 लाख | ₹76.57 लाख | ₹1.34 करोड़ | ₹2.28 करोड़ |
| 12% (डाइवर्सिफाइड इक्विटी) | ₹23.23 लाख | ₹50.46 लाख | ₹99.91 लाख | ₹1.89 करोड़ | ₹3.52 करोड़ |
| 13% (फ्लेक्सी-कैप ऐतिहासिक) | ₹24.65 लाख | ₹55.74 लाख | ₹1.14 करोड़ | ₹2.27 करोड़ | ₹4.40 करोड़ |
| 14% (मिड-कैप आशावादी) | ₹26.18 लाख | ₹61.66 लाख | ₹1.31 करोड़ | ₹2.72 करोड़ | ₹5.51 करोड़ |
| 15% (स्मॉल-कैप आशावादी) | ₹27.87 लाख | ₹68.30 लाख | ₹1.50 करोड़ | ₹3.27 करोड़ | ₹6.92 करोड़ |
2% का रिटर्न अंतर छोटा लगता है — पर कंपाउंडिंग में बहुत बड़ा बन जाता है: ₹10,000 की 30-साल की एसआईपी पर 10% बनाम 12% का अंतर ₹2.28 करोड़ बनाम ₹3.52 करोड़ है — कैटेगरी चुनाव और व्यय अनुपात अनुशासन से ₹1.24 करोड़ का फासला। यही वजह है कि डायरेक्ट प्लान और कम-लागत वाले इंडेक्स फंड इतने मायने रखते हैं।
| वार्षिक स्टेप-अप | कुल निवेश | अंतिम कोष | फ्लैट एसआईपी के मुकाबले |
|---|---|---|---|
| 0% (फ्लैट ₹5,000) | ₹15.00 लाख | ₹94.88 लाख | बेसलाइन |
| 5% | ₹28.64 लाख | ₹1.45 करोड़ | +53% |
| 10% | ₹59.00 लाख | ₹2.34 करोड़ | +147% |
| 15% | ₹1.30 करोड़ | ₹3.96 करोड़ | +317% |
10% वार्षिक स्टेप-अप — जो अधिकांश भारतीय वेतन वृद्धि के बराबर है — अंतिम कोष को दोगुने से भी ज़्यादा कर देता है, बिना महीने-दर-महीने तकलीफ़ महसूस हुए। अपना खुद का परिदृश्य देखने के लिए ऊपर कैलकुलेटर में स्टेप-अप टॉगल चालू करें।
एसआईपी कैलकुलेटर कैटेगरी-न्यूट्रल है — उसे नहीं पता कि आपका पैसा इंडेक्स फंड में है या स्मॉल-कैप में। यह चुनाव आपका है, और यह आपके वास्तविक रिटर्न का सबसे बड़ा निर्धारक है। नीचे उन इक्विटी और डेट कैटेगरी की सीधी चीट-शीट है जिनमें भारतीय एसआईपी पैसा सबसे ज़्यादा जाता है, साथ में कैलकुलेटर में डालने लायक यथार्थवादी रिटर्न रेंज।
| कैटेगरी | यथार्थवादी एसआईपी रिटर्न | उतार-चढ़ाव | किसके लिए सबसे अच्छी | लॉक-इन |
|---|---|---|---|---|
| इंडेक्स (Nifty 50 / Nifty Next 50) | 11–13% | मध्यम | हाथ छोड़कर लंबी अवधि का कोर | नहीं |
| लार्ज-कैप एक्टिव | 11–13% | मध्यम | इंडेक्स से थोड़ी ज़्यादा कन्विक्शन | नहीं |
| फ्लेक्सी-कैप | 12–14% | मध्यम–उच्च | एकल-फंड इक्विटी पोर्टफोलियो | नहीं |
| मिड-कैप | 13–15% | उच्च | लंबी अवधि (10 साल+) के संपत्ति निर्माता | नहीं |
| स्मॉल-कैप | 14–17% | बहुत उच्च | 15–20 साल की अवधि, पोर्टफोलियो का अधिकतम 10–15% | नहीं |
| ELSS (टैक्स-सेवर) | 12–14% | मध्यम–उच्च | 3+ साल धैर्य वाले 80C निवेशक | हर किस्त पर 3 साल |
| एग्रेसिव हाइब्रिड | 10–12% | मध्यम | पहली बार इक्विटी में आ रहे निवेशक | नहीं |
| कंजर्वेटिव हाइब्रिड / डेट | 7–9% | कम | कम अवधि की एसआईपी (1–3 साल) | नहीं |
| मल्टी-एसेट (इक्विटी + गोल्ड + डेट) | 9–11% | कम–मध्यम | रिटायर्ड लोग, कम उतार-चढ़ाव चाहने वाले | नहीं |
15+ साल की एसआईपी अवधि वाले व्यक्ति के लिए एक सामान्य स्टार्टर पोर्टफोलियो: 60% Nifty 50 इंडेक्स फंड + 30% फ्लेक्सी-कैप + 10% ELSS या मिड-कैप। 5–7 साल की एसआईपी के लिए मिश्रण को 60% हाइब्रिड + 40% लार्ज-कैप की ओर शिफ्ट करें। फंड-स्तरीय चुनावों के लिए हर तिमाही अपडेट होने वाला हमारा 2026 के सबसे अच्छे एसआईपी प्लान गाइड देखें।
एसआईपी कैलकुलेटर टैक्स-पूर्व परिपक्वता मूल्य दिखाता है। आपका असली टेक-होम फंड कैटेगरी और हर अलग-अलग एसआईपी किस्त को कितने समय तक रखा गया, इस पर निर्भर करता है। नीचे मौजूदा भारतीय टैक्स नियम (वित्त अधिनियम 2024 के बाद) हैं जो हर एसआईपी निवेशक को पता होने चाहिए।
एग्रेसिव हाइब्रिड (65–80% इक्विटी) पर इक्विटी की तरह टैक्स लगता है। बैलेंस्ड एडवांटेज फंड अलग होते हैं – फंड की इक्विटी टैक्सेशन श्रेणी SID में देखें। मल्टी-एसेट फंड आमतौर पर डेट की तरह टैक्स लगते हैं, जब तक इक्विटी 65% से ऊपर न रहे।
अपने पोस्ट-टैक्स एसआईपी कोष की कस्टम गणना के लिए ऊपर के एसआईपी कैलकुलेटर के साथ हमारे कैपिटल गेन टैक्स कैलकुलेटर का उपयोग करें, या टैक्स सेविंग्स ऑप्टिमाइज़र में परिदृश्य चलाएँ। आधिकारिक नियम SEBI म्यूचुअल फंड विनियम में प्रकाशित हैं और हर वित्त अधिनियम में अपडेट होते हैं – हम किसी भी नियम बदलाव के 30 दिन के भीतर इस पेज को संशोधित करते हैं।
एसआईपी कैलकुलेटर चुपचाप मान लेता है कि आप पूरी अवधि के लिए टिके रहेंगे। हकीकत में, असली एसआईपी रिटर्न कैलकुलेटर से पीछे रहने का सबसे बड़ा कारण यह है कि निवेशक करेक्शन के दौरान एसआईपी रोक देते हैं। नीचे डेटा-समर्थित प्लेबुक है।
अधिकांश AMCs ₹100 या ₹500 की न्यूनतम एसआईपी स्वीकार करते हैं। एसआईपी कैलकुलेटर ₹500 प्रति माह पर भी उतना ही अच्छा काम करता है – 12% पर 30 सालों में यह सिर्फ़ ₹1.8 लाख कुल निवेश पर ₹17.6 लाख तक पहुँच जाता है।
एसआईपी कैलकुलेटर एक स्थिर दर मानता है। असली बाज़ार उतार-चढ़ाव वाले हैं। एसआईपी रुपया-लागत औसत के ज़रिए उतार-चढ़ाव को औसत में बदल देती है, पर अंतिम कोष कैलकुलेटर के अनुमान से ±20% तक हो सकता है। 12% को योजना का सहारा मानें, वादा नहीं।
12 अलग-अलग फंड में 12 एसआईपी चलाने से ट्रैक करने की दिक्कत बढ़ती है, डाइवर्सिफिकेशन नहीं। 3–4 अच्छे चुने फंड पहले से ही जितना डाइवर्सिफिकेशन देते हैं, उससे ज़्यादा नहीं मिलता। एक कोर (इंडेक्स/फ्लेक्सी) + एक या दो सैटेलाइट तक सीमित रहें।
बाज़ार का सही समय पकड़ने की कोशिश अंडरपरफॉर्म करने का सबसे पक्का तरीका है। एसआईपी खुद ही टाइमिंग की रणनीति है। बाज़ार ऊँचा होने पर रोकना मतलब अगली तेज़ी मिस करना – जो 2017 और 2021 के एसआईपी पॉज़ करने वालों ने मुश्किल तरीक़े से सीखा।
ये पूरक हैं। सबसे अच्छी रणनीति आमतौर पर है – नियमित बचत के लिए एसआईपी + जब भी कोई विंडफॉल (बोनस, टैक्स रिफंड, विरासत) आए, उसके लिए लंपसम। STP कैलकुलेटर दिखाता है कि लंपसम को 6–12 महीनों में इक्विटी में कैसे फेज़ करें।
5+ साल दूर का कोई भी लक्ष्य एसआईपी उम्मीदवार है – बच्चे की पढ़ाई, घर का डाउन-पेमेंट, विदेश यात्रा, FIRE कोष। एसआईपी गोल प्लानर किसी भी लक्ष्य के लिए ज़रूरी मासिक राशि दिखाता है।
आरव Nifty 50 इंडेक्स फंड + फ्लेक्सी-कैप (50:50 बँटाई) में ₹6,000 मासिक एसआईपी शुरू करता है। सैलरी बढ़ने के साथ हर साल 10% स्टेप-अप करता है। 12% अपेक्षित रिटर्न पर, 60 की उम्र तक (38-साल की अवधि) उसका कोष ₹2.5 करोड़ के कुल निवेश पर ₹7.1 करोड़ हो जाता है। बाकी ₹4.6 करोड़ शुद्ध कंपाउंडिंग है – यह उसे इसलिए मिलता है क्योंकि उसने बीस के दशक की शुरुआत में निवेश शुरू किया।
रिया और करण अपनी बेटी के कॉलेज के लिए 2041 में ₹50 लाख (आज के हिसाब से मुद्रास्फीति-समायोजित ₹25 लाख) चाहते हैं। 12% अपेक्षित रिटर्न पर, एसआईपी कैलकुलेटर कहता है कि उन्हें 15 साल के लिए ₹10,000/महीना चाहिए। वे इसे 70% फ्लेक्सी-कैप + 30% लार्ज-कैप में बाँटते हैं और हर साल 8% स्टेप-अप करते हैं।
विक्रम के पास रिटायरमेंट के लिए 10 साल हैं और वह अपने मौजूदा कोष में ₹1 करोड़ जोड़ना चाहता है। 60 की उम्र तक 5-साल की अवधि और अगले 5 साल का संचय मिलाकर वह मध्यम जोखिम ले सकता है। एग्रेसिव-हाइब्रिड एसआईपी से 10% रिटर्न लक्ष्य रखते हुए, कैलकुलेटर कहता है कि ₹48,000/महीना उसे वहाँ पहुँचा देगा। रिटायरमेंट के पास उतार-चढ़ाव कम करने के लिए वह 60% एग्रेसिव-हाइब्रिड + 40% मल्टी-एसेट चुनता है।
प्रिया सिंगापुर से अपने NRE अकाउंट के ज़रिए हर महीने ₹50,000 निवेश करती है, पूरा इक्विटी एसआईपी में। 20 साल में 12% पर कोष ₹5 करोड़ हो जाता है। NRE निवेशक होने के नाते उसकी एसआईपी रिडेम्पशन की रकम बिना रोक-टोक के देश से बाहर भेजी जा सकती है, और उसे भारत और सिंगापुर के बीच DTAA का फ़ायदा मिलता है। देश-विशिष्ट टैक्स और रिपैट्रिएशन नियमों के लिए सिंगापुर से NRI एसआईपी पेज देखें।
सूत्र। यह एसआईपी कैलकुलेटर मानक एन्युइटी-ड्यू भविष्य मूल्य सूत्र FV = P × [((1+r)n – 1) / r] × (1+r) का उपयोग करता है, जिसमें मासिक कंपाउंडिंग और एसआईपी किस्त उस पूरे महीने के लिए कंपाउंड होती है जिसमें वह निवेशित होती है। स्टेप-अप एसआईपी की गणना हर साल नई बेस पर सूत्र दोबारा लागू करके होती है। मुद्रास्फीति नाममात्र कोष पर डिस्काउंटिंग कारक के रूप में लागू होती है।
मान्यताएँ। स्थिर रिटर्न दर, मासिक कंपाउंडिंग, हर महीने की पहली तारीख़ को किस्त, कोई एग्जिट लोड नहीं, कोई व्यय अनुपात ड्रैग नहीं। ज़्यादा रूढ़िवादी संख्या के लिए 12% की जगह 11% डालें – यह 12% सकल इक्विटी अपेक्षा से सामान्य 1% व्यय और ट्रेडिंग ड्रैग घटा देता है।
सीमाएँ। असली म्यूचुअल फंड रिटर्न स्थिर नहीं होते। परिणाम योजना अनुमान है, गारंटी नहीं। गंभीर पूँजी लगाने से पहले हमेशा स्कीम इंफ़ॉर्मेशन डॉक्यूमेंट (SID) पढ़ें और किसी SEBI-पंजीकृत निवेश सलाहकार से बात करें। भारत के म्यूचुअल फंड AUM और मासिक एसआईपी प्रवाह AMFI मासिक बुलेटिन में ट्रैक होते हैं; 2025 में मासिक एसआईपी प्रवाह ₹26,000 करोड़ पार कर गया – यह सबूत है कि अनुशासन बड़े पैमाने पर काम करता है।
अंतिम अद्यतन: 7 जून 2026 · SIPCalculators.net संपादकीय टीम द्वारा समीक्षित। हमारी कार्यप्रणाली के बारे में।
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